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Budget / financement 

Prêt bancaire : quelle doit être la proportion de l'apport personnel ?

Avant de solliciter un prêt bancaire, le créateur doit s'interroger sur le rôle des banques dans le financement d'une entreprise...

Thierry Viquerat, dirigeant du cabinet microstructures, spécialisé dans le conseil aux petites entreprises en difficulté | LEntreprise.com | Mis en ligne le 21/08/2008
 
 
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Cette question, fréquemment posée par les porteurs de projet, révèle un grand malentendu. Le temps où les banques étaient nationalisées a laissé à tort l'impression que celles-ci devaient assumer une sorte de service public d'aide à la création d'entreprise.
Souvent, d'ailleurs, les créateurs s'offusquent que les établissements financiers leur refusent un prêt ! Or ce n'est pas aux banques de financer la création des petites entreprises. Les apports personnels, familiaux, les aides, le capital-investissement et les fonds sont là pour cela.
Le métier de la banque consiste avant tout dans le financement de l'exploitation et du besoin en fonds de roulement. Pour schématiser, disons qu'elles avancent l'argent du chiffre d'affaires, via des lignes Dailly, d'escompte, des facilités de caisse et des produits tels que l'affacturage.
L'investissement initial, en revanche, qui sera remboursé non pas avec le chiffre d'affaires mais avec les bénéfices de l'entreprise, sur le moyen terme, ne relève pas de leur terrain d'action. Il n'est qu'un cas où elles pourront effectivement prêter : celui de l'acquisition d'un bien, qui pourra être revendu (fonds de commerce ou bien immobilier). Elles se garantiront alors sur ledit bien.
Le montant de l'apport - de 20 à 50 % selon la nature du fonds - devra excéder le risque de baisse de valeur du fonds acquis, afin de préserver cette garantie.

 
 
 
VOS REACTIONS
01/09/2008 11:33:39 - MIAN

Les banques selon moi, devraient penser à réellement venir en aide aux créateurs d'entreprises, ou du moins,mettre sur pied une structure capable d'accompagner le créateur dans son action. On s'adresse généralement à une banque, parce que nous ne disposons,d'autres possibilités. Je suisun jeune créateur ivoirien,et ce qui m'aurait le plus aidé, c'est qu'une institution bancaire, me fournisent les fonds necessaires pour ma création,avec pour garantie, de m'accompagner dans mon action,jusqu'à entrer dans les fonds alloués: un droit de regard sur tout,qui pourrait aller jusqu'à ma formation en entreupenariat: en un mot, un TUTEUR.

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